Diese 4 Schritte zu deinem Risikoprofil solltest du nicht verpassen!

#vermögen Wenn ich mein Geld anlegen möchte, muss ich mir zuerst grundlegende Fragen zu meinen Wünschen, Zielen und meiner Risikobereitschaft stellen.

Hier hilft das magische Dreieck der Vermögensanlage!

1. Was für ein Ziel habe ich?

Beispielsweise: die 3a besparen und anlegen fürs Alter

2. Wie wichtig ist mir die Rendite?

Mehr Rendite=mehr Risiko

3. Wie wichtig ist mir Sicherheit?

Kann ich noch schlafen, wenn meine Anlage mit der 3a mal minus macht?

4. Wann muss das Geld verfügbar sein?

Im Beispiel der 3a in der Regel erst, wenn ich mich pensionieren lassen möchte. Das bedeutet einen langen Anlagehorizont zu haben.

Wenn ich beispielsweise auf ein Eigenheim spare, brauche ich das Geld vielleicht bereits in

5-10 Jahren.

Wie so oft: "S 5i und s Weggli chame nid ha."

Von allen 3 Ecken des Dreiecks wirst Du nicht voll profitieren können.

Es gibt keine hohe Rendite mit viel Sicherheit.

Wenn Dir jemand so etwas erzählt, solltest Du umbedingt stutzig werden!

Fall 1 Rendite: Du möchtest eine möglichst hohe Rendite.

Das bedeutet Du hast einen hohen Aktienanteil im Portfolio und bist risikobereit. Auch wenn die Kurse fallen, bleibst Du ruhig und vertraust auf die Strategie buy an hold. Das Geld kann zwar schnell verfügbar sein aber u.a. mit hohen Verlusten, wenn Du zum falschen Zeitpunkt verkaufen musst.

Fall Sicherheit: Du möchtest viel Sicherheit

Du wählst einen weniger hohen Aktienanteil und mehr Obligationen. Obligationen (Unternehmens- oder Staatsanleihen) sind weniger Schwankungen ausgeliefert, werfen jedoch nicht so viel Rendite ab. Das Geld ist weniger Schwankungen ausgeliefert und rasch verfügbar. Auch hier macht es Sinn der Strategie und dem Anlagezeitraum treu zu bleiben. Dein Geld ist jedoch weniger stark den Marktschwankungen ausgeliefert als bei Fall 1.

Fall 3 Verfügbarkeit: Du möchtest das Geld stets zur Verfügung haben.

Generell gilt: wenn Du Dein Geld anlegst, macht es für Deinen Anlagehorizont 5J., 10J. oder mehr Sinn, Dein Geld arbeiten zu lassen. Wenn Du Dein Geld nach wieder benötigst, musst Du Deine Wertpapiere zu den aktuellen Marktpreisen verkaufen. Das kann Dir Gewinne aber auch Verluste einbringen.

Hier empfehle ich Dir eher einen Notgroschen von 3-6 Monatslöhnen auf der Seite zu haben, damit Du unerwartete Ausgaben jederzeit decken kannst.

Fazit: Egal ob Du zu Deiner Hausbank, einer Finanzberaterin/einem Finanzberater, einen Robo-Advisor gehst oder Du Deine Anlagen selbst managen möchtest, es macht in jedem Fall Sinn sich vorgängig das magische Dreieck der Vermögensvorsorge anzuschauen.

• Überlege Dir gut wofür Du sparen möchtest. Anhand dessen kannst Du den Anlagehorizont bestimmen. Bei der 3a ist der Anlagehorizont vielleicht 30 Jahre, bei einer Weltreise sind es vielleicht nur 5 Jahre.

• Lege nur Geld an, welches Du nicht rasch wieder benötigst.

• Überlege und notiere Dir, wie gut Du damit umgehen kannst, wenn Du plötzlich 5'000 oder mehr Verlust machst. Kannst Du ruhig bleiben oder wirst Du nervös? Wenn es Dich nervös macht, ist eine Geldanlage mit mehr Sicherheit vielleicht die bessere Wahl für Dich.

Hast Du Dir bereits Gedanken über eine/Deine Vermögensanlage gemacht?

Welcher Bereich des magischen Dreiecks ist Dir persönlich am wichtigsten?

Ich freue mich über einen Kommentar von Dir!

Der STUTZ möge in Deiner Hand sein. ;)

Liebe Grüsse

Deine DELIA.-